O que é análise de crédito e como funciona

Se você já precisou de serviços bancários como cartão de crédito, financiamento ou então empréstimo certamente já ouviu falar em um processo que se chama análise de crédito. Mas, você sabe o que é análise de crédito exatamente ou como ele funciona?

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Se a resposta for não, então está no lugar certo! Nesse post, separamos algumas informações importantes para quem deseja entender melhor esse processo. E saber como fazer para melhorar o seu perfil de crédito e, com isso, conseguir um cartão de crédito ou qualquer outra modalidade com mais facilidade. Confira!

O que é análise de crédito

o que é análise de crédito

De forma simples e direta, análise de crédito corresponde a um procedimento de investigação e pesquisa do perfil do cliente em potencial para verificar se ele é ou não um bom pagador. Por meio dessa análise define-se quais os possíveis parâmetros de concessão de crédito a essa pessoa.

Saber o que é análise de crédito é importante para o cliente e para o banco. Ao cliente, porque é uma análise individual.

E, portanto, as chances de conseguir cumprir com suas obrigações financeiras é grande. Para a instituição também é interessante, pois a taxa de inadimplência passa a ser menor ao tomar esse cuidado.

Como é feita a análise de crédito

Agora que você já sabe o que é análise de crédito, é importante pontuar como essa análise é feita. No geral, cada banco segue diretrizes próprias, contudo, algumas etapas são de praxe, como:

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  • Cadastro: O banco vai solicitar que você informe seus dados pessoais, como nome completo, telefone, endereço, RG, CPF, estado civil, escolaridade e renda;
  • Histórico com o banco: é comum a empresa pesquisar se existe algum contrato com o cliente no passado, pois, se sim, é possível acessar dados e a forma como se deu a transação;
  • Restrições: os bancos vão pesquisar se existem restrições em seu nome em órgãos oficiais como SPC e Serasa, ou seja, se seu nome está negativado. Caso sim, a chance de aprovação de crédito é pequena, apesar de não ser impossível;
  • Perfil de crédito: também chamado de “score de crédito”, é a avaliação de probabilidade de pagamento das dívidas eventualmente assumidas. Quanto maior o “score”, maiores a chance de aprovação e maior o crédito concedido;
  • Análise documental: todas as informações fornecidas ao banco passam por um fase de verificação de veracidade através de documentos;
  • Comprometimento de renda: a instituição vai analisar se você já possui alguma dívida que possa comprometer a quitação de um novo compromisso a ser assumido;
  • Garantia: as chances de aprovação são maiores se você tiver algum bem que possa garantir o pagamento da dívida, como um automóvel ou imóvel.

Quem tem acesso aos meus dados?

Uma preocupação normal é sobre a segurança e privacidade das informações dadas ao banco, já que tantos dados são requeridos.

O Banco Central é responsável por administrar o Sistema de Informações de Créditos (SCR). E através da Resolução n. 4571 pode-se consultar quando e como as instituições financeiras podem ter acesso a tais dados.

Como melhorar o seu perfil de crédito

Tão importante quanto saber o que é análise de crédito, é descobrir como melhorar esse perfil e conseguir melhores oportunidades no seu banco. Se este é o seu objetivo, confira abaixo algumas dicas de como fazer isso:

  • Tenha controle sobre suas dívidas;
  • Pague suas contas regularmente e sem atrasos;
  • Faça seu cadastro positivo, que é um registro junto ao Serasa que contém informações sobre todas as contas já pagas por você;
  • Pague suas contas no cartão de débito e evite dívidas;
  • Tente ao máximo não pedir crédito, pois a cada solicitação o seu “score” diminui;
  • Certifique-se que seus dados pessoais estão sempre atualizados no Serasa e SPC.

Agora que você já sabe o que é análise de crédito fica mais fácil administrar sua vida financeira antes de solicitar qualquer tipo de serviço junto às instituições bancárias e, finalmente, conseguir prosperar com o alcance de seus planos pessoais.

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Karina Matos
Artigos: 31