Se você já precisou de serviços bancários como cartão de crédito, financiamento ou então empréstimo certamente já ouviu falar em um processo que se chama análise de crédito. Mas, você sabe o que é análise de crédito exatamente ou como ele funciona?
Se a resposta for não, então está no lugar certo! Nesse post, separamos algumas informações importantes para quem deseja entender melhor esse processo. E saber como fazer para melhorar o seu perfil de crédito e, com isso, conseguir um cartão de crédito ou qualquer outra modalidade com mais facilidade. Confira!
O que é análise de crédito
De forma simples e direta, análise de crédito corresponde a um procedimento de investigação e pesquisa do perfil do cliente em potencial para verificar se ele é ou não um bom pagador. Por meio dessa análise define-se quais os possíveis parâmetros de concessão de crédito a essa pessoa.
Saber o que é análise de crédito é importante para o cliente e para o banco. Ao cliente, porque é uma análise individual.
E, portanto, as chances de conseguir cumprir com suas obrigações financeiras é grande. Para a instituição também é interessante, pois a taxa de inadimplência passa a ser menor ao tomar esse cuidado.
Como é feita a análise de crédito
Agora que você já sabe o que é análise de crédito, é importante pontuar como essa análise é feita. No geral, cada banco segue diretrizes próprias, contudo, algumas etapas são de praxe, como:
- Cadastro: O banco vai solicitar que você informe seus dados pessoais, como nome completo, telefone, endereço, RG, CPF, estado civil, escolaridade e renda;
- Histórico com o banco: é comum a empresa pesquisar se existe algum contrato com o cliente no passado, pois, se sim, é possível acessar dados e a forma como se deu a transação;
- Restrições: os bancos vão pesquisar se existem restrições em seu nome em órgãos oficiais como SPC e Serasa, ou seja, se seu nome está negativado. Caso sim, a chance de aprovação de crédito é pequena, apesar de não ser impossível;
- Perfil de crédito: também chamado de “score de crédito”, é a avaliação de probabilidade de pagamento das dívidas eventualmente assumidas. Quanto maior o “score”, maiores a chance de aprovação e maior o crédito concedido;
- Análise documental: todas as informações fornecidas ao banco passam por um fase de verificação de veracidade através de documentos;
- Comprometimento de renda: a instituição vai analisar se você já possui alguma dívida que possa comprometer a quitação de um novo compromisso a ser assumido;
- Garantia: as chances de aprovação são maiores se você tiver algum bem que possa garantir o pagamento da dívida, como um automóvel ou imóvel.
Quem tem acesso aos meus dados?
Uma preocupação normal é sobre a segurança e privacidade das informações dadas ao banco, já que tantos dados são requeridos.
O Banco Central é responsável por administrar o Sistema de Informações de Créditos (SCR). E através da Resolução n. 4571 pode-se consultar quando e como as instituições financeiras podem ter acesso a tais dados.
Como melhorar o seu perfil de crédito
Tão importante quanto saber o que é análise de crédito, é descobrir como melhorar esse perfil e conseguir melhores oportunidades no seu banco. Se este é o seu objetivo, confira abaixo algumas dicas de como fazer isso:
- Tenha controle sobre suas dívidas;
- Pague suas contas regularmente e sem atrasos;
- Faça seu cadastro positivo, que é um registro junto ao Serasa que contém informações sobre todas as contas já pagas por você;
- Pague suas contas no cartão de débito e evite dívidas;
- Tente ao máximo não pedir crédito, pois a cada solicitação o seu “score” diminui;
- Certifique-se que seus dados pessoais estão sempre atualizados no Serasa e SPC.
Agora que você já sabe o que é análise de crédito fica mais fácil administrar sua vida financeira antes de solicitar qualquer tipo de serviço junto às instituições bancárias e, finalmente, conseguir prosperar com o alcance de seus planos pessoais.
